Без рубрики

Кредит для «некредитоспособных»

Получить микрозайм можно на сайте МФО Быстроденьги, ознакомьтесь с подробной информацией.

Вы наверняка слышали о Kiva, но если вы не относитесь к числу 1,7 миллиона человек, получивших займы на этой платформе, вы можете не знать, что это такое. Эта краудфандинговая платформа, по сути, является банком, финансируемым людьми, которые одалживают свои деньги, рассчитывая потерять совсем немного, 2,9 миллионам человек, которые могут выиграть очень много.

Кива — сооснователь Kiva.

Соучредитель и президент Kiva 42-летний Премал Шах присоединился ко мне для беседы о сайте и о том, как он работает, чтобы не просто выдавать займы, но и менять жизнь людей в 85 странах мира — в том числе и в США. Смотрите интервью в плеере в верхней части статьи.

Кредиторы Kiva получают в среднем около 96% своих денег обратно и соглашаются не получать проценты. «Это делается из филантропических побуждений, — говорит Шах. Для многих, предположительно, это их первые инвестиции в проекты.

Премал Шах, Kiva

Некоммерческая организация со штатом в 110 сотрудников, расположенная в Кремниевой долине, не выдает кредиты непосредственно заемщикам. Вместо этого организация сотрудничает с микрокредиторами, имеющими сопоставимые цели, ориентированные на воздействие, и проверенную репутацию. Заемщиков отличает одна особенность: по традиционным стандартам они не просто не имеют банковских кредитов, они являются некредитоспособными.

Джон Клюге, основатель и управляющий директор Refugee Investment Network, узнал о Kiva во время написания книги «Благотворительность и филантропия для чайников», но познакомился с организацией только три года назад на конференции SOCAP.

Эта связь оказалась ценной. Сегодня Клюге работает советником в руководящем совете Kiva. Старший инвестиционный менеджер Kiva по работе с беженцами и перемещенным населением Лев Плейвс входит в состав руководящего комитета Сети инвестиций для беженцев.

Сегодня Клюге является советником в руководящем совете Kiva.

Вместе эти организации помогли создать Всемирный фонд помощи беженцам Kiva в 2016 году. «Большинство финансовых учреждений боялись кредитовать беженцев, потому что считали их повышенным риском — зачем кредитовать человека, который может вернуться в свою страну?»

.

Клюге отмечает, что большинство беженцев остаются в своих новых странах на неопределенный срок — на годы или десятилетия.

«В рамках модели Kiva, предусматривающей 0% процентов, это позволило микрофинансовым организациям в таких странах, как Иордания, Ливан, Руанда, Мексика, Колумбия, которые скептически относились к кредитованию беженцев, сделать это с минимальным риском. Для них это было почти как фонд исследований и разработок», — объясняет Клюге.

«Фонд предоставил беженцам $3 млрд.

Фонд предоставил 5 миллионов долларов в виде кредитов более чем 8000 беженцев и получил почти бесценные данные. Фонд доказал, что вероятность возврата займов беженцами не меньше, чем у большинства, и даже больше, чем у некоторых других, что позволило увеличить количество займов и оказать экономическую поддержку этой особо уязвимой категории населения.

Кива предоставляет займы на сумму $5 млн.

Кива не взимает со своих партнеров на местах никаких процентов или комиссий, что позволяет им получить доступ к капиталу с нулевой процентной ставкой и тем самым сделать кредиты для своих заемщиков доступными. Как правило, заемщики все же платят проценты. Kiva контролирует своих партнеров на местах, чтобы убедиться в их финансовой жизнеспособности и в том, что их кредиты приносят положительные результаты для заемщиков, а не только в количестве выданных кредитов.

Шах описывает микрокредитование как инструмент в наборе инструментов для обслуживания малообеспеченных слоев населения. «Как и любой другой инструмент в ящике для инструментов, если не использовать его правильно, если не использовать его ответственно, он может оказаться не таким полезным, как предполагалось изначально»

.

В стремлении усилить влияние на жизнь людей, которым служит компания Kiva, она продолжает внедрять инновации. Одним из способов достижения этой цели, отмечает Шах, является более точное соответствие графиков погашения займов экономике бизнеса заемщиков.

Например, он говорит о том, что заемщикам не нужны кредиты.

Например, он рассказывает о фермерах, которые могут взять заем на покупку средств производства, таких как лучшие семена и удобрения, которые повысят урожайность. Традиционные еженедельные планы погашения кредита были бы обременительными или даже запретительными. Создание кредита с льготным периодом позволит Kiva оказать желаемое воздействие, позволив фермеру погасить кредит за счет увеличения урожая.

«Нам предстоит пройти еще долгий путь в плане улучшения доступа к капиталу, и мы считаем, что кредиторы Kiva ищут оптимальный вариант между высокоэффективными вещами, которые помогают бедным людям зарабатывать больше денег, и устойчивостью в плане возврата кредитов и тем, что можно масштабировать с рынками», — говорит Шах.

.

За годы своего существования Kiva выдала кредитов на общую сумму более 1,1 миллиарда долларов. Около 100 миллионов долларов из этой суммы в настоящее время не погашены. А большая часть остальной суммы была собрана и возвращена 1,7 миллионам кредиторов, многие из которых реинвестируют деньги в займы Kiva.

Кива предоставляет займы на общую сумму более 1,1 миллиарда долларов.

Операционные расходы Kiva финансируются в основном за счет чаевых. Каждый раз, когда кредитор выдает заем, ему предлагается оставить необязательные чаевые (предлагаемая сумма составляет примерно 3,75 доллара США, что является операционными расходами на выдачу каждого займа). Это покрывает более 60% расходов Kiva, а остальное — пожертвования, корпоративное партнерство и гранты.

Д-р Тан Крейнер, исполнительный директор Центра социального предпринимательства Миллера при Университете Санта-Клары, говорит: «Шах с оптимизмом смотрит в будущее — не только для Kiva, но и для всего мира. «Одна из самых захватывающих вещей в технологии — это то, что она позволяет нам по-настоящему раскрыть, надеюсь, лучшие качества человечества. Когда вы можете участвовать в чьей-то истории и инвестировать в кого-то в Западной Африке или в Бронксе, это действительно захватывающе — быть частью их бизнес-пути. И мы не должны испытывать чувство жалости, мы можем испытывать чувство восторга и партнерства с кем-то на всей планете».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *