Без рубрики

Платформы кредитования

Новый кенийский законопроект направлен на лицензирование и регулирование платформ цифрового кредитования в стране в попытке пресечь выдачу кредитов под высокие проценты, а также хищническую практику, которая сопровождает массовый рост отрасли.

Каждый день в Кении появляется новый законопроект.

Мобильные приложения для кредитования стали простым источником кредитов для кенийцев, у которых нет счетов в банках и других традиционных финансовых учреждениях или регулярного дохода, необходимого для получения займов в таких учреждениях.

С тех пор как в 2012 году компания Safaricom запустила мобильный продукт M-Shwari для сбережений и займов, появились десятки приложений для кредитования, предлагающих краткосрочные займы, и многие из них преследуют цель обеспечения финансовой доступности. На рынке представлены такие приложения, как Tala и Branch, поддерживаемые Кремниевой долиной, а также Zenka, Opesa и Okash, принадлежащее норвежскому производителю программного обеспечения Opera.

Финансовая доступность, определяемая как доступ к полезным и доступным финансовым продуктам и услугам, которые удовлетворяют потребности и предоставляются ответственным и устойчивым образом, выросла в Кении с 26,7% в 2006 году до 82,9% в 2019 году, в основном благодаря росту мобильных денег. Исследование цифрового кредитования, проведенное в 2019 году, показало, что 13,6% кенийцев брали кредиты у цифровых кредиторов, ссылаясь на их удобство и простоту доступа.

Но индустрия цифрового кредитования в Кении не была развита.

Но эта отрасль в значительной степени не регулируется. В результате некоторые приложения предлагают кредиты со ставками до 400% годовых, а заемщики обвиняют их в теневой практике, включая незаконный сбор данных о клиентах и пристыжение неплательщиков.

В качестве примера можно привести такие примеры, как «неплательщики» и «неплательщики».

Как пример предлагаемых ставок, Tala в настоящее время предлагает 30-дневные кредиты с процентами от 7 до 19% в месяц, а Branch взимает проценты от 2 до 16% в месяц при сумме кредита до 700 долларов. Стандартный банковский кредит в Кении имеет среднюю ставку около 12%.

Цифровые кредиты, как правило, имеют процентную ставку в 12% в месяц.

Цифровые кредиты обычно имеют срок погашения менее одного месяца, а заемщики, которые переносят свои кредиты, должны платить проценты на остаток.

Хотя цифровые кредиты способствовали доступу к финансированию, они были связаны с ростом личных долгов, причем значительное число клиентов используют кредиты для оплаты основных бытовых расходов.

Как правило, цифровые кредиты погашаются в течение месяца, а заемщики перекладывают их на остаток.

Конфиденциальность пользователей приложений также была проблемой в течение некоторого времени. Некоторые приложения для цифрового кредитования были обвинены в сборе данных о местонахождении, записей звонков и текстовых сообщений, во многих случаях от неосведомленных клиентов, для принятия финансовых решений.

Они также были обвинены в сборе данных о местонахождении, записях звонков и текстовых сообщениях.

Они также обвинялись в использовании данных с телефонов заемщиков, чтобы пристыдить их в случае невыплаты кредита, в некоторых случаях они звонили заемщику с угрозами и отправляли текстовые сообщения контактам из его телефонной книги.

Сославшись на жалобы общественности на злоупотребление процессом обмена кредитной информацией, Центральный банк Кении (ЦБК) в прошлом году запретил цифровым кредиторам передавать имена неплательщиков в агентства кредитных историй. Он также прекратил составление черных списков неплательщиков по суммам менее 10 долларов. Глава ЦБК Патрик Нджороге неоднократно критиковал практику цифровых кредиторов, даже сравнивал приложения с шилоклювками и называл их блохами.

Google, который размещает приложения для займов в своем магазине, также принял меры по защите потребителей. В 2019 году он запретил в своем магазине приложений приложения, рекламирующие персональные кредиты, требующие полного погашения в течение 60 дней или менее.

Новый законопроект будет принят в соответствии с новым законом.

Новый законопроект направлен на то, чтобы ЦБК, денежный орган страны, лицензировал и регулировал деятельность цифровых кредиторов. В настоящее время этот орган занимается лицензированием, регулированием и надзором за депозитными учреждениями. До сих пор цифровые кредиторы избегали внимания ЦБК, поскольку они не принимают депозиты.

«Мы пытаемся сделать так, чтобы цифровые кредиторы были в центре внимания ЦБК.

«Мы пытаемся защитить или обеспечить безопасное пространство для всех», — сказал Quartz автор законопроекта, номинированный законодатель Гидеон Кетер.

«Мы пытаемся защитить или обеспечить безопасное пространство для всех».

Предлагаемое законодательство будет представлено в парламенте в четверг.

Кевин Мутисо, председатель Ассоциации цифровых кредиторов Кении, объединяющей 20 цифровых кредиторов в стране, дистанцировал членов ассоциации от недобросовестной практики и сказал, что необходимо регулирование.

«Это внесет здравомыслие в отрасль, потому что у нас есть несколько плохих актеров-изгоев», — сказал он в интервью Quartz.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *